Go dtí le déanaí, bhí gach duine muiníneach faoi fhás leanúnach gheilleagair na Rúise, agus tréith fíor-riachtanach de shaol na sochaí tomhaltóirí a fhorbairt ar chreidmheas a gealladh ach amháin "anois". Níor choinne leis an am a bhí i gceist, mar is gnách. Ghlac an ghéarchéim sinn neamhullmhaithe! An féidir liom carr nó árasán a cheannach anois ar chreidmheas? An féidir morgáiste a ghlacadh ar thithíocht nach bhfuil críochnaithe? Cé atá á chreidiúint anois? Agus is fiú fiú a fháil ar iasacht anois, nó an bhfuil sé níos fearr gan bheith páirteach i gcaidreamh fiachais le bainc? Táimid ag lorg freagra ar na ceisteanna seo le chéile ...
DIGITHE AMHÁIN
An chéad cheann eile, tar éis mainneachtain 1998, tharla tástáil ar neart chóras baincéireachta na Rúise 10 mbliana ina dhiaidh sin - i bhfómhar na bliana 2008. Mar sin féin, scaoil an pobal, d'éirigh leis an mBanc Ceannais agus leis an rialtas ráitis mhuiníneacha na n-oifigigh is fearr a stopadh, ar thaobh amháin, nach bhfuil "géarchéim na Rúise uafásach," agus ar an taobh eile, ag ardú méid an taisce árachaithe go 700,000 Rúbal. I mí na Nollag, bhí sé soiléir go stopfadh gnáth-dhaoine a gcuid airgid ó bhainc, agus ní raibh imní ar bith ag an dara ceann ar a gcuid oibríochtaí a thuilleadh.
Mar sin féin, ó thús 2010 tháinig sé soiléir: tá na fadhbanna ag tosú agus níl siad ag iarraidh a réiteach. Ar an gcéad dul síos, déantar iasachtaí "olc" a éascú. Chomh luath agus a bhfuil amhras ag an gcreidiúnaí (banc) go dtabharfaidh an t-iasachtaí (an cliant) an t-airgead ar iasacht ar ais (le hús, ar ndóigh), déantar an "iasacht" a dhearbhú. Mura bhfaighidh an banc a brabús ó iasachtaí, ní féidir leis ús a íoc dóibh siúd a thug airgead ar iasacht dó (sealbhóirí taisce). Tá iallach ar na bainc seo go léir a athbheochan a dhéanamh ar a mbeartas maidir le hiasachtaí a deonaíodh. Ar an gcéad dul síos, bhí laghdú ar chláir iasachta. Ba iad na cinn is fadtéarmach - iasachtaí morgáiste - an chéad cheann a bhuail. Cláir iasachta reoite go hiomlán ar shlándáil eastáit réadaigh nach bhfuil cónaithe agus gan chríochnú.
Tháinig laghdú cúig huaire ar líon na n-iasachtaí gluaisteán eisithe i gcomparáid le deireadh na bliana seo caite. Tá na rátaí ar an meán dúbailte (ó 10-15% go 20-30% i Rúbal), tá laghdú tagtha ar líon na n-iarratas ceadaithe ón gclár anuraidh 80%, cé go bhfuil méid an íocaíochta síos (thart ar 30%) ag méadú.
Tá athruithe déanta ag iasachtaí do thomhaltóirí agus níl an chuid is fearr le haghaidh iasachtaithe taobh istigh. Le hiarracht ar chostais a laghdú, dúnann bainc oifigí "iasachtaí sainráite", agus mar sin táimid ag cur isteach orthu i siopaí móra fearais tí anuraidh. I gcoinne chúlra na réamhaisnéisí díomá ar rátaí dífhostaíochta ag ardú ar iasachtaí gearrthéarmacha in airgead tirim, d'ardaigh leibhéil a thaifeadadh (figiúr de 40% de chostas iomlán an iasachta inniu, níl aon iontas ar dhuine). Ag an am céanna, bhí laghdú tromchúiseach ar an teorainn atá ar fáil ag úinéirí cártaí creidmheasa párolla.
PORTRAIT AN BREITHÍOCHTA IDEAL
Maidir leis an ngéarchéim, tá na tréithe a chinneann leibhéal iontaofacht an chliaint ionchasacha athraithe. De ghnáth, tugann bainc san áireamh go leor fachtóirí ag an am céanna: aois, gairm, leibhéal ioncaim, stádas pósta, etc.
I gcatagóir na n-iasachtaithe riosca, bhí oibrithe sna tionscail a measadh roimhe sin an ceann is cobhsaí: na hearnálacha airgeadais agus tógála, miotalóireacht agus an gnó fógraíochta. Ag an am céanna, tá athrú mór tagtha ar staid na bhfostaithe stáit - tá siad beagnach na custaiméirí is mó ag teastáil ó na bainc. Ghlac siad an iasacht níos éasca.
I measc a gcuid cliant, ba mhaith le heagraíochtaí airgeadais daoine a bhfuil seasamh cobhsaí acu a fheiceáil. Faigheann daoine óga (faoi bhun 21) gan ghairm airgeadais nó fiú ardoideachas iasacht gan ráthóirí beagnach dodhéanta.
SOLAS AG AN CRÍOCH
Anois tá staid an mhargaidh chreidmheasa sách shaky. Mar sin féin, i gcoinne an fhírinne coiteann nach bhfuil ach iasachtaí saor ag gluaiseacht an gheilleagair, ní féidir é a chur i ngleic le haon rud suntasach. Agus é seo á bhaint amach, d'eagraigh an stát roinnt clár a ceapadh chun tacú leis na margaí iasachtaí morgáiste agus gluaisteán. Sa chéad chás, áfach, is é an tasc tosaíochta ná iasachtaithe atá ann cheana a shábháil. I gcás iad, forbraíodh caighdeán d'iasachtaí athmhaoinithe le cabhair ón nGníomhaireacht um Iasacht Morgáiste Tithíochta. Tá dhá sprioc ag cómhaoiniú stáit an ráta iasachta gluaisteán ag an am céanna: tacú leis na bainc agus forbairt an tionscail uathoibríoch baile a chur chun cinn. Is é croílár an chláir ná ceannach saor (suas le 350,000 Rúbal.) Is féidir carr a dhéanamh ag baint úsáide as iasacht ag ráta laghdaithe. Mar sin féin, ní dócha go n-iarrfaí go neamhspleách leathnú an mhargaidh ar anailísithe seirbhísí creidmheasa. Caithfidh bainc na brabúis bhreise a thug iasachtaí, agus tomhaltóirí ar fáil - as an chuid is mó de chaiteachas neamhphleanáilte agus a thabhairt ar ais chuig an tsamhail de chailliúint de réir a chéile leis an méid atá ag teastáil. Agus an cheist a fhreagairt duit féin "An bhfuil sé fiú ag iasacht anois?" Tá sé diúltach.
5 CÚISEANNA LEIS AN IDEA A CHÚNADH A CHÚRADH CREDIT:
1. Níl buiséad pearsanta agat don tréimhse iasachta.
2. Ba mhaith leat rud éigin a cheannach atá agat cheana féin.
3. Caithfidh tú fíneálacha a íoc le haghaidh íocaíochtaí déanacha ar bhillí fóntais.
4. Tá ualach fiachais agat cheana féin.
5. Níl ceannach práinneach. Más féidir leat do sprioc a aistriú ar feadh sé mhí amach romhainn, b'fhéidir nach gá duit dul i dteagmháil le hairgead bainc. Muraigh na ranníocaíochtaí measta leis an taisce athshonraithe, agus beidh deis agat buille a chur ar bhoilsciú.